INTRODUÇÃO
Se você deseja alcançar e manter a liberdade financeira, deve começar construindo sua “Máquina de fazer dinheiro”. Se o seu dinheiro não está trabalhando mais do que você, então é hora de construir uma máquina que lhe renderá dinheiro enquanto você dorme! Por meio de um portfólio de investimentos pessoais, você pode dominar o jogo do dinheiro e iniciar sua jornada rumo à liberdade e independência financeira. Os investimentos financeiros oferecem a oportunidade de gerar renda contínua para financiar o estilo de vida que você deseja, mas como você pode conseguir isso? Existem sete passos para a independência financeira: torne-se um investidor, conheça as regras de investimento, descubra os números, aloque seus investimentos, crie um plano, comece a investir hoje e, finalmente, aproveite seu futuro - será um ótimo lugar.
CAPÍTULO 1: TOME A DECISÃO DE SE TORNAR UM INVESTIDOR, NÃO APENAS UM CONSUMIDOR
Se você realmente deseja controlar seu dinheiro, precisa descobrir como ele está funcionando para você. O quanto o seu dinheiro está trabalhando? Se for simplesmente sentar em uma conta bancária, então é viver uma vida sedentária e não fazer nada por você. Mesmo uma pequena quantia de dinheiro pode ser ampliada pelo poder da composição. A melhor maneira de liberar esse poder é aprender como se tornar um investidor, não apenas um consumidor, e começar a construir sua máquina de fazer dinheiro.
Nas palavras de Tony Robbins: “Se você trabalha para viver, está trocando seu tempo por dinheiro. Francamente, é o pior negócio que você pode fazer. Por quê? Você sempre pode obter mais dinheiro, mas não pode obter mais tempo. Se você parar de trabalhar, você para de ganhar dinheiro. Vamos construir uma máquina de dinheiro para ocupar o seu lugar e, vamos configurá-la de forma que ela ganhe dinheiro enquanto você dorme.” Compor dinheiro é a melhor maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você. Significa simplesmente deixar seu dinheiro crescer ao longo dos anos por meio de juros. Por exemplo, se você reservar $ 100 que geram um lucro de 10%, terminará o ano com $ 110. No próximo ano, esses dez por cento aumentarão em $ 110, então você terminará o ano com $ 121. A cada ano você acumulará mais dinheiro sem sequer tocá-lo! Então, como você cria essa máquina de dinheiro que funciona para você?
Primeiro, pense em sua máquina de dinheiro pessoal como se fosse um segundo negócio que você possui. Sem funcionários, sem folha de pagamento, sem despesas gerais. O único produto? Um fluxo vitalício de renda para você e sua família que nunca acaba.
Quando você vê o investimento sob essa perspectiva, começa a reconhecer que sua máquina de fazer dinheiro é realmente um gerador de liberdade para você e sua família. Mas qual é o primeiro passo para essa liberdade financeira? Decida quanto de sua renda atual você economizará a cada semana para começar a construir sua máquina de fazer dinheiro. No entanto, nem pense nisso como uma economia! Robbins o chama de “Fundo da Liberdade” porque liberdade é o que ele vai comprar para você, liberdade agora e no futuro.
Economize uma porcentagem fixa a cada período de pagamento e depois invista de forma inteligente, e com o tempo você começará a viver uma vida onde seu dinheiro trabalha para você ao invés de você trabalhar para o seu dinheiro. Então, qual porcentagem funciona para você? Cabe a você decidir. O que seu intestino lhe diz? Seja dez por cento ou vinte por cento, só você pode tomar a decisão.
Se você está pensando “Não consigo economizar mais um centavo do meu salário”, bem, você não está sozinho. A maneira mais fácil de começar é criar um pagamento automático em sua conta poupança. Dessa forma, você nem vê o dinheiro em primeiro lugar.
Os juros compostos podem funcionar, não importa quanto você ganhe ou quão pouco você ganhe. Por exemplo, em 1924, Theodore Johnson começou a trabalhar para a UPS e nunca ganhou mais de US$ 14.000 por ano em toda a sua vida.
Para cada contracheque, Johnson reservava 20% e, a cada Natal, colocava esse dinheiro nas ações da UPS. Aos 90 anos, seu portfólio de ações da UPS valia mais de US$ 70 milhões, graças a desdobramentos e dividendos. Em outras palavras, a poupança pode ser feita não importa quanto você ganhe.
CAPÍTULO 2: CONHEÇA AS REGRAS DE INVESTIMENTO PARA QUE VOCÊ POSSA SE TORNAR UM INSIDER
Depois de decidir começar a investir, pode ser difícil saber por onde começar. Há tantas opções, você deve obter um profissional para ajudar? E se você investir na coisa errada? Muitos novatos são vítimas dos mitos de investimento, então é hora de desmascarar esses mitos para que você possa ter certeza de que está obtendo o melhor valor pelo seu dinheiro. Esses mitos são importantes, se você estiver ciente deles, você pode aumentar o desempenho da sua máquina de dinheiro pessoal em centenas de milhares de dólares todos os anos.
Robbins aconselha: “Não entre no jogo a menos que conheça as regras! Ignorância não é felicidade. Ignorância é uma dor, ignorância é uma luta, ignorância é dar sua fortuna para alguém que não a mereceu.” Lembre-se, seu objetivo deve ser conquistar a montanha da liberdade financeira.
O primeiro mito envolve a indústria de fundos mútuos. Gestores de dinheiro profissionais nesta indústria prometem que podem gerar melhores retornos; no entanto, isso está longe de ser verdade. 96 por cento dos fundos administrados falham em vencer o mercado durante um período prolongado de tempo. Além disso, o custo médio de possuir um fundo mútuo é de 3,17% ao ano. Isso é 30 vezes o custo de 0,14% de possuir todo o mercado por meio de um fundo de índice. Quando você considera essas taxas “pequenas” combinadas com os retornos médios mais baixos, fica claro que um fundo mútuo não é do seu interesse.
Outros procuram corretores para ajudá-los com seus investimentos. Os corretores estão no negócio para ganhar dinheiro com suas comissões sobre investimentos que eles recomendam, simplesmente, eles não têm o seu melhor interesse em mente. Apenas um fiduciário tem a obrigação legal de lhe dar aconselhamento independente, trabalhe apenas com fiduciários, não com corretores.
Muitos também acreditam que sua aposentadoria está resolvida com seu 401 (k). No entanto, economizar apenas três por cento de sua renda isenta de impostos não criará uma máquina de dinheiro viável para você. Isso simplesmente não pode ser feito e simplesmente não será suficiente para lhe dar a liberdade financeira que você deseja. Mas também não se iluda pensando que você deve correr grandes riscos para obter grandes recompensas. A frase “É preciso dinheiro para ganhar dinheiro” é falsa. Você certamente pode configurar seus investimentos para arriscar um pouco, mas ganhar muito.
Por fim, você precisa acreditar em si mesmo e em sua capacidade de alcançar a liberdade financeira. Faça sua pesquisa e encontre uma estratégia que funcione. O dinheiro é simplesmente um reflexo de sua criatividade, sua capacidade de concentração e de agregar valor para outras pessoas.
CAPÍTULO 3: TORNE O JOGO VIÁVEL DESCOBRINDO QUAIS SÃO SEUS NÚMEROS REAIS
Quanto será necessário para você ser financeiramente livre? Poucas pessoas se sentam e realmente imaginam o que será necessário para se tornarem financeiramente independentes. Isso porque não existe apenas um número, mas para facilitar, existem cinco objetivos diferentes que você pode definir para alcançar.
Objetivo Um: Segurança Financeira é onde você tem fundos suficientes para cobrir sua hipoteca, serviços públicos, alimentação, transporte básico e seguro. Essencialmente, suas compilações mensais são cobertas.
Meta Dois: Vitalidade Financeira é onde, além de ter tudo pago no Nível 1, você também tem fundos para roupas, pequenas indulgências e até mesmo alguns luxos. Você tem todas as suas necessidades atendidas, bem como alguns desejos.
Meta Três: Independência Financeira é onde você não precisa mais trabalhar, você gera renda suficiente com sua renda de investimento para viver um ótimo estilo de vida. Você pode parar de trabalhar e fazer o que quiser. O americano médio gasta cerca de $ 34.688 por ano, portanto, se seu objetivo é a independência financeira, você precisará de cerca de $ 640.000 em seu fundo de liberdade.
Meta Quatro: Liberdade Financeira é onde você tem investimentos que não apenas geram renda suficiente para o estilo de vida de sua escolha, mas também permitem que você gaste em itens de luxo caros, incluindo grandes doações, brinquedos caros (carros, barcos, aviões) e férias casas e férias luxuosas.
Meta Cinco: Liberdade Financeira Absoluta, onde você pode fazer o que quiser, na hora que quiser, sem quaisquer restrições. Nesse nível, você e sua família podem viver a vida dos seus sonhos e podem realmente fazer a diferença no mundo.
Depois de se sentar e definir uma figura para cada um desses níveis, você pode começar seu plano para a liberdade financeira. O maior problema que muitas pessoas enfrentam é quando elas veem os números, elas assumem que essas metas estão muito distantes, então não adianta tentar. Mas uma vez que você tenha um plano, seu próximo passo é descobrir como realizar seus sonhos financeiros mais rápido do que você jamais imaginou ser possível. Claro, existem cinco maneiras de acelerar seu processo.
Você pode economizar mais e investir a diferença onde os juros compostos funcionarão. Por exemplo, se você pagar antecipadamente o pagamento da hipoteca do próximo mês, poderá cortar os pagamentos de juros pela metade e investir a diferença.
Você pode descobrir como ganhar mais e investir a diferença. Aumente seu valor investindo em si mesmo. Reformule sua carreira e aprenda como fornecer soluções melhores e em breve você estará em posição de ganhar mais.
Obtenha mais dinheiro de seus investimentos reduzindo suas taxas e impostos e, em seguida, reinveste a diferença. Mesmo uma redução de 2% nas taxas pode significar centenas de milhares de dólares a mais em valor ao longo de vinte ou trinta anos.
Você pode reestruturar seus investimentos para obter melhores retornos. Faça isso fazendo investimentos com muito potencial de valorização e pouco ou nenhum risco.
Por fim, você pode mudar seu estilo de vida e gastar menos dinheiro nas despesas do dia-a-dia e investir a diferença. Mesmo a simples mudança de um estado com impostos altos para um estado com impostos baixos pode liberar uma quantia significativa de dinheiro para investir. Encontre um lugar bonito e acessível e coloque o que você economiza em mais investimentos.
CAPÍTULO 4: TOME SUA DECISÃO MAIS IMPORTANTE - COMO ALOCAR SEUS INVESTIMENTOS
Agora que você tem dinheiro guardado em seu “fundo de liberdade”, o que você faz com ele? É hora de começar a investir e investir com sabedoria. Onde você coloca seu dinheiro ou onde aloca seus ativos é uma das decisões mais importantes que você pode tomar.
De acordo com Robbins, “a alocação de ativos é a decisão mais importante da sua vida, mais importante do que qualquer investimento individual que você fará em ações, títulos, imóveis ou qualquer outra coisa. Qualquer um pode ficar rico; a alocação de ativos é como você se mantém rico.”
A melhor maneira de começar é visualizar a alocação de ativos em termos de colocação de seu ativo financeiro em três baldes separados. O primeiro balde é o seu balde de segurança. Esses são os investimentos que te dão tranquilidade, eles não vão crescer muito rápido, mas esse dinheiro estará lá quando você precisar. O segundo é o seu balde de crescimento, onde você faz investimentos mais arriscados, mas se forem bem-sucedidos, gerarão altos retornos. É importante se preparar para perder tudo o que você colocar aqui. O último balde é o balde dos seus sonhos, onde você investe parte dos lucros de seus outros baldes. Os lucros desse balde potencialmente financiarão o estilo de vida dos seus sonhos.
Você deve decidir por si mesmo quanto deve alocar para cada balde e esse valor mudará ao longo de sua vida. Uma regra prática razoável que muitos investidores sugerem é investir sua idade em seu balde de segurança. Em outras palavras, aos 40 anos, você vai querer 40% em seu balde de segurança e 60% em seu crescimento e baldes de sonho. No entanto, quando você completar 60 anos, desejará 60% em seu balde de segurança e 40% em seus outros dois.
Ao alocar seus ativos, pergunte-se “quanto risco posso correr nesta fase da minha vida?” A resposta a esta pergunta mudará à medida que você envelhece, portanto, suas alocações de investimento também devem mudar.
CAPÍTULO 5: CRIE SEU PRÓPRIO PLANO DE RENDA VITALÍCIA GARANTIDA
Não se preocupe em reinventar a roda, muitas outras pessoas conseguiram criar sua liberdade financeira, você pode simplesmente seguir seus passos para criar resultados semelhantes para si mesmo. Ao analisar o que outros investidores fizeram, você provavelmente encontrará mais sucesso e terá mais chances de atingir seus objetivos.
Veja Ray Dalio, por exemplo. Como o maior gestor de fundos de hedge do mundo, Dalio desenvolveu uma carteira de investimentos que gera os maiores retornos com o menor risco. Semelhante à forma como as estações mudam, o plano de Dalio visa ganhar dinheiro, apesar das mudanças no mercado, é por isso que seu plano é apropriadamente chamado de portfólio “All Seasons”.
De acordo com a carteira All Seasons, você deve investir 30% de seus ativos em ações, especialmente em épocas de alto crescimento, quando verá um retorno maior. Você deve então investir 7,5% em ouro e 7,5% em commodities. Estes são frequentemente investimentos inteligentes, mesmo durante períodos de alta inflação. Finalmente, adicione os 55% restantes em títulos dos EUA, que são investimentos de baixo risco. O uso dessa abordagem oferece as melhores chances de uma escalada suave em sua montanha financeira, onde seus investimentos gerarão uma renda constante e contínua para você.
Em seguida, você precisa fazer uso inteligente de anuidades para gerar um fluxo de renda vitalício. É inteligente utilizar anuidades para ajudá-lo nos momentos ruins. Se você está confuso sobre o que é uma anuidade, é simplesmente onde você dá seu dinheiro a uma companhia de seguros e eles começam a pagar um retorno imediatamente ou em uma data posterior. Essencialmente, as anuidades são uma forma garantida de receber uma renda estável por toda a vida. Quando as anuidades são combinadas com o portfólio All Seasons, você terá uma combinação vencedora para fundos de aposentadoria.
Por fim, você desejará fazer pleno uso de estratégias de seguro de vida com eficiência fiscal para reduzir o tempo necessário para alcançar a liberdade financeira. O uso dessa estratégia pode reduzir seu caminho para a liberdade financeira em 30 a 50%. Especificamente, o seguro de vida de colocação privada (PPLI) permite que você deposite dinheiro e não tenha nenhum imposto sobre o crescimento de seus investimentos ou mesmo quando acessar o dinheiro. O Wall Street Journal descreveu o PPLI como “o Roth do homem rico”. Hoje em dia, você não precisa mais gastar um quarto de milhão de dólares por ano para acessar o PPLI, em vez disso, empresas como a TIAA-CREF oferecem esse tipo de serviço a todos.
O Departamento do Tesouro dos EUA declara: “Os americanos devem converter pelo menos metade de suas economias de aposentadoria em uma anuidade”. George Foreman afirma: “A questão não é com que idade quero me aposentar, mas com que renda”. Não há melhor momento do que agora para começar sua jornada para a liberdade financeira, você tem o poder de criar uma renda garantida para toda a vida, então continue lendo para saber como você pode começar a investir hoje.
CAPÍTULO 6: COMECE A INVESTIR HOJE
Felizmente, Tony Robbins já fez o trabalho duro para você. Você deve procurar imitar o que os investidores mais bem-sucedidos já alcançaram, você pode seguir o plano deles e fazer o mesmo com seu portfólio de investimentos. Tony Robbins entrevistou mais de 50 bilionários, ganhadores do Prêmio Nobel, gurus do investimento e lendas financeiras. Cada um deles compartilhava as mesmas quatro obsessões:
Cada um deles se concentra em obter retornos extraordinários, garantindo que não percam dinheiro. Eles não acreditam que grandes riscos significam grandes retornos, eles entendem que você não precisa correr riscos para ganhar um bom dinheiro.
Se eles assumem riscos, procuram “home runs”. Eles esperam obter um retorno de pelo menos $ 5 para cada $ 1 que arriscam.
Investidores bilionários fazem sua lição de casa. Eles antecipam mudanças e procuram constantemente oportunidades de risco/recompensa assimétricas que podem não ser óbvias para investidores casuais.
Eles nunca param de aprender. Mesmo que esses bilionários tenham uma quantidade substancial de riqueza, eles sabem que sempre há algo novo para aprender. Eles continuam a crescer e nunca perdem a fome de sucesso.
Para motivá-lo e começar, aqui estão algumas dicas e truques que os bilionários têm a dizer sobre investimentos. Carl Icahn diz: “Não procure apenas oportunidades nos negócios. Vá lá e crie-os para você.” David Swensen afirma: “A alocação de ativos representa, na verdade, mais de 100% dos retornos em investimentos - porque quando você compra e vende, incorre em custos.
Compre todo o mercado por meio de um fundo de índice e você se sairá melhor.” Warren Buffet aconselha: “Coloque 10% em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S&P 500 de custo muito baixo”, bem como “A indexação é o caminho a percorrer. Invista em grandes empresas americanas sem pagar taxas a fundos mútuos.” E, finalmente, Paul Tudor Jones diz: “O truque do investimento é: 'Como faço para não perder tudo?' Saia de qualquer coisa que fique abaixo da média móvel de 200 dias.”
CAPÍTULO 7: COMECE E APROVEITE O FUTURO - SERÁ UM ÓTIMO LUGAR
O futuro é brilhante. Pense em quão longe o mundo chegou nas últimas décadas e pense em como pode ser no futuro. As novas tecnologias que agora estão se concretizando criarão uma era de prosperidade na qual teremos infinitas possibilidades que pareciam quase impossíveis apenas uma década atrás.
O futuro do mundo é de abundância e a tecnologia vindoura vai acabar com as preocupações do tempo presente. Essas preocupações envolvendo a aposentadoria dos baby boomers, a onda de dívidas, a onda de mudanças ambientais e climáticas, etc., se tornarão irrelevantes com a onda de tecnologia que está chegando.
Com esse futuro de abundância, como será a liberdade financeira para você? Com infinitas possibilidades, você tem a oportunidade de deixar um legado pessoal que continuará a crescer muito depois de sua partida. Você tem a oportunidade de dominar o jogo do dinheiro e alcançar a independência financeira. No entanto, a felicidade também é construída sobre seus relacionamentos e boa saúde, você precisa de equilíbrio em sua vida. Então, com isso em mente, pense nas seguintes perguntas:
Em que devo concentrar meu tempo e energia agora? Concentre-se mais no que você tem e menos no que não tem. Você não apenas será mais feliz, mas também alcançará mais. Concentre-se no que você pode controlar, não no que não pode.
O que o domínio do dinheiro significa para mim e minha família? Olhe para os eventos em sua vida como o meio de um novo começo, em vez do fim de algo antigo. Depois de mudar o significado que você dá às coisas, você começa a mudar sua vida também.
O que vou fazer hoje para seguir na direção certa? O que você faz conta mais do que o que você sabe. Se você deseja moldar seu futuro, precisa se comprometer a tomar as medidas necessárias na direção preferida.
O que posso fazer hoje para dar aos outros? Pense no que você mais gosta e determine como pode deixar um legado nessa área. Invista nos outros, isso vai gerar uma felicidade que nada mais pode igualar.
Steve Jobs disse uma vez: “Ser o homem mais rico do cemitério não importa para mim. Ir para a cama à noite dizendo que fizemos algo maravilhoso, isso é o que importa para mim” Da mesma forma, Tony Robbins aconselha: “Viva a vida plenamente enquanto estiver aqui.
Experimente tudo. Cuide de você mesmo e de seus amigos. Divirta-se, seja louco, seja estranho. Saia e estrague tudo! Você vai de qualquer maneira, então é melhor aproveitar o processo. Aproveite para aprender com seus erros: encontre a causa do seu problema e elimine-o. Não tente ser perfeito; apenas seja um excelente exemplo de ser humano.”
CAPÍTULO 8: RESUMO FINAL
Não importa onde você esteja na vida, você pode alcançar a liberdade financeira. Investir, especialmente para o novato, é assustador e é difícil saber por onde começar. O importante é simplesmente começar. Comece pequeno, comece devagar, mas você deve começar em algum lugar. Você nunca chegará a lugar nenhum em sua liberdade financeira se nunca começar.
Procure conselhos daqueles em quem você confia, seja inteligente sobre como alocar seus ativos e prepare-se para as muitas temporadas financeiras ao longo de sua vida. Se você continuar e trabalhar duro, encontrará liberdade financeira e dominará seu dinheiro. Você tem a oportunidade de viver a vida que deseja e deixar um legado financeiro para aqueles que ama.
Comprar o livro na Amazon