Vou Te Ensinar a Ficar Rico - Muitos jovens vivem de salário em salário, sem economias e sem planos para o futuro financeiro. Este livro apresenta um programa de 6 semanas que o ajudará a começar a administrar melhor seu dinheiro e a viver uma vida mais gratificante.
Os insights são especialmente úteis para jovens na faixa dos 20 e 30 anos nos Estados Unidos, mas podem ser aplicados por qualquer pessoa que queira ter uma boa situação financeira. Neste resumo do livro Eu vou te ensinar a ser rico, descreveremos brevemente os princípios-chave e o programa de 6 semanas para ajudá-lo a recuperar o controle sobre suas finanças.
Para obter todos os detalhes, exemplos e dicas, obtenha uma cópia do livro ou obtenha uma visão geral detalhada com nosso pacote completo de resumo do livro .Vou Te Ensinar a Ficar Rico resumo - resumo do livro
Visão geral: Eu vou te ensinar a ser rico
Você não precisa ser um especialista financeiro para ficar rico. Os melhores princípios de gestão financeira são realmente muito simples: orçamento sólido, gastos conscientes, operações bancárias sensatas e estratégias de investimento de compra e manutenção.
Neste resumo, descreveremos como você pode usar as etapas sugeridas por Ramit Sethi para começar a controlar seu dinheiro em 6 semanas, redirecionar seu dinheiro para suas metas financeiras e, eventualmente, alcançar a independência financeira.
Essas etapas são construídas com base em alguns conceitos básicos: Se você mantiver seu dinheiro no banco, perderá dinheiro devido à inflação de cerca de 2% ao ano. Para ficar rico, comece a investir seu dinheiro o quanto antes. Não se preocupe em cometer pequenos erros inicialmente – se você esperar até ter 100% de certeza para investir, acabará não fazendo nada. Dê pequenos passos consistentes e aprenda ao longo do caminho.
Controle seu dinheiro em 6 semanas
Em “Vou te ensinar a ser rico”, Ramit Sethi explica vários conceitos sobre dinheiro e finanças, por exemplo, o papel do crédito, como os bancos realmente funcionam, diferentes tipos de contas bancárias e de investimento, tipos de classes de ativos etc. familiarizado com tais termos, este livro fornece uma visão geral útil. Sethi então passa a delinear etapas práticas (com ilustrações) sobre como configurar seu dinheiro para que ele cresça automaticamente e o torne rico. Aqui está uma rápida visão geral do programa de 6 semanas.
Vou Te Ensinar a Ficar Rico resumo_Visão geral do programa de 6 semanas
Vamos agora ampliar a primeira semana em detalhes e delinear o restante . Obtenha uma cópia de nosso resumo completo de 16 páginas para obter mais detalhes ou obtenha o mojo completo do livro .
Use o crédito com sabedoria
Dívidas ou créditos nos permitem comprar itens de alto valor que de outra forma não poderíamos pagar, por exemplo, uma casa, carro, educação universitária. Geralmente, a dívida é boa se você usá-la para coisas que aumentam de valor ao longo da duração do empréstimo (por exemplo, uma casa).
No entanto, pode ter sérias consequências se você desenvolver o hábito de gastar mais do que ganha. Quando você não paga integralmente as parcelas mensais do cartão de crédito, incorre em altas taxas de juros (média de 14% aa) com multas extras por falta de pagamento. Se você gastar $ 10.000 em uma compra com cartão de crédito e pagar apenas o saldo mínimo mensal, levará 13 anos para pagar o valor. Os juros sozinhos são ≈ $ 4.000, já que a dívida rola a cada mês e os juros aumentam. Você acaba pagando muito mais por suas compras. Se os $ 4.000 tivessem sido investidos com retornos de 8%, você teria $ 27.000 após 13 anos.
O crédito pode ser um recurso útil se usado com sabedoria. Se você usar seus cartões de crédito com responsabilidade e pagar suas contas integralmente todos os meses, seus cartões podem funcionar como um empréstimo sem juros, ajudá-lo a controlar seus gastos e até ganhar bônus em dinheiro, milhas aéreas e outras vantagens.
Melhore sua avaliação de crédito
Sua classificação de crédito reflete seu histórico de empréstimos. Ele compreende (i) um registro de crédito de suas informações pessoais e hábitos de empréstimo e (ii) sua pontuação de crédito, que mostra a probabilidade de você pagar seu empréstimo. Quanto melhor sua pontuação de crédito, menos arriscado você representa para os credores e mais fácil e barato é obter um empréstimo. Uma boa pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares ao longo da vida.
Construa um bom histórico de crédito otimizando alguns cartões de crédito.
• Como regra geral, use apenas 2-3 cartões de crédito com as taxas mais baixas e as melhores recompensas. Escolha um cartão com juros baixos e adequado ao seu estilo de vida, por exemplo, se viaja muito, opte por um cartão que dê milhas aéreas.
• Sua taxa de utilização de crédito (CUR) é sua dívida atual dividida por quanto você pode tomar emprestado. Quanto menor o seu CUR, melhor. Para melhorar seu CUR, ligue para seu banco para aumentar sua franquia de crédito ou saldar sua dívida de cartão de crédito.
• Minimize as cobranças relacionadas ao cartão. Ligue para o seu banco para negociar as taxas, períodos de retorno, taxas de juros e limites de crédito. É muito mais fácil obter concessões quando você usa o mesmo cartão há vários anos.
Comece a pagar suas dívidas para reduzir seus pagamentos de juros e melhorar sua classificação de crédito.
• Calcule quanta dívida você tem e, em seguida, desenvolva um plano mensal para pagá-la. Deduza as despesas de cada mês de sua renda para calcular quanto você pode reservar. Se você não pode nem cobrir seus pagamentos mínimos, deve ganhar mais, gastar menos e negociar um saldo mínimo mais baixo.
• Se você tiver mais de 1 cartão de crédito, comece pagando o mínimo de cada cartão. Depois, pague o máximo que puder, seja pelo cartão com os juros mais altos ou pelo saldo mais baixo. Congele todos os novos gastos nos cartões e tente pagar 1 cartão de cada vez. Automatize seus pagamentos mensais para que você não se esqueça de pagá-los nem sinta a perda psicologicamente.
Etapas de ação para a semana 1
• Obtenha seu relatório de crédito e pontuação de crédito.
• Pesquise e gerencie seus cartões de crédito (observe taxas zero).
• Desenvolver um plano e pagamentos automáticos para saldar as dívidas existentes.
2. OTIMIZE SUAS CONTAS BANCÁRIAS
As contas bancárias estão no centro de suas finanças pessoais. Esta seção é sobre como escolher os melhores bancos/contas, minimizando as taxas bancárias e maximizando seus juros bancários.
3. PREPARE-SE PARA INVESTIR
Quanto mais cedo você investir, mais rápido poderá ficar rico. Esta etapa é sobre a configuração de 2 tipos de contas de investimento de aposentadoria - um 401 (k) e um Roth IRA - para que seu dinheiro comece a trabalhar para você 24 horas por dia, 7 dias por semana.
4. ADOTE O GASTO CONSCIENTE
Use um plano de gastos consciente para se conscientizar de como você está gastando seu dinheiro e decida conscientemente como alocará seu pagamento mensal líquido. Como regra geral, reserve:
• 50-65% para despesas fixas mensais (por exemplo, aluguel, serviços públicos, seguro de carro, pagamento de dívidas).
• 10% para investimentos de longo prazo (por exemplo, 401(k), Roth IRA e outras contas de investimento).
• 5-10% como economia para metas de curto prazo + longo prazo
• 20-35% para gastos discricionários sem culpa.
Em nosso resumo completo Eu vou te ensinar a ser rico, compartilhamos mais detalhes sobre a diferença entre ser frugal e barato, dicas para reduzir efetivamente os gastos, como implementar melhor seu plano de gastos conscientes e visar simultaneamente aumentar sua renda.
5. AUTOMATIZE SUAS TRANSFERÊNCIAS DE DINHEIRO
Invista algum tempo para configurar seu fluxo de dinheiro para funcionar no piloto automático. Isso evita a procrastinação e economiza tempo a longo prazo. Depois disso, você só precisará de 1 a 2 horas por mês para revisar suas contas e contas.
6. SAIBA EM QUE INVESTIR E COMO
O investimento não é sobre escolher “ações quentes” ou tentar vencer o mercado. As melhores estratégias de investimento são realmente muito simples. Aprenda-os e reserve uma tarde para configurar seus investimentos. Quanto mais cedo você começar a investir, melhor. Obtenha nossa versão completa do resumo Eu vou te ensinar a ser rico para obter uma análise do seguinte:
• Por que você não deve pagar por perícia financeira;
• Quais são as diferentes classes de ativos (por exemplo, ações, títulos, dinheiro, fundos de índice, fundos mútuos, fundos de ciclo de vida) e em que você deve investir;
• O que é investimento automático e por que você deve considerar fundos de índice e de ciclo de vida em vez de fundos mútuos); e
Quais são as principais decisões que você deve tomar e como pode configurar facilmente seus investimentos em um dia (sem pagar milhares a “especialistas”);
Além das 6 semanas: mantenha seus investimentos
Se você seguir o programa de 6 semanas acima de Ramit Sethi, terá feito 85% do trabalho. Depois disso, você só terá que manter seu investimento. Isso inclui:
• Rebalancear seus fundos a cada 12-18 meses se você optar por usar fundos de índice (mais detalhes explicados em nosso resumo completo).
• Atingir gradualmente as porcentagens-alvo em seu Plano de Gastos Conscientes e construir sua carteira de investimentos. Nas primeiras 6 semanas, você pode definir as coisas, mas ainda precisará de tempo para atingir suas metas financeiras.
Ter uma vida rica vai além de adquirir dinheiro, embora o dinheiro possa nos dar a liberdade de fazer o que amamos e retribuir aos outros. Ao ter um plano de gastos consciente e um sistema para economizar e investir automaticamente, você pode gastar com coisas importantes e ainda atingir seus objetivos.
Outros detalhes em “Vou te ensinar a ser rico”
Este é um livro leve e bem-humorado com muitas ilustrações, cálculos, recursos recomendados e etapas/dicas detalhadas para guiá-lo através do plano de ação de 6 semanas e além. Ramit Sethi também oferece várias dicas de negociação (com bancos, potenciais empregadores, etc.) e aborda questões/preocupações frequentes sobre gestão de dinheiro e investimentos.Vou Te Ensinar a Ficar Rico - Resumo do livro
Muitos jovens vivem de salário em salário, sem economias e sem planos para o futuro financeiro. Este livro apresenta um programa de 6 semanas que o ajudará a começar a administrar melhor seu dinheiro e a viver uma vida mais gratificante. Os insights são especialmente úteis para jovens na faixa dos 20 e 30 anos nos Estados Unidos, mas podem ser aplicados por qualquer pessoa que queira ter uma boa situação financeira. Neste resumo do livro Eu vou te ensinar a ser rico, descreveremos brevemente os princípios-chave e o programa de 6 semanas para ajudá-lo a recuperar o controle sobre suas finanças. Para obter todos os detalhes, exemplos e dicas, obtenha uma cópia do livro ou obtenha uma visão geral detalhada com nosso pacote completo de resumo do livro .Vou Te Ensinar a Ficar Rico resumo - resumo do livro
Visão geral: Eu vou te ensinar a ser rico
Você não precisa ser um especialista financeiro para ficar rico. Os melhores princípios de gestão financeira são realmente muito simples: orçamento sólido, gastos conscientes, operações bancárias sensatas e estratégias de investimento de compra e manutenção.
Neste resumo, descreveremos como você pode usar as etapas sugeridas por Ramit Sethi para começar a controlar seu dinheiro em 6 semanas, redirecionar seu dinheiro para suas metas financeiras e, eventualmente, alcançar a independência financeira.
Essas etapas são construídas com base em alguns conceitos básicos: Se você mantiver seu dinheiro no banco, perderá dinheiro devido à inflação de cerca de 2% ao ano. Para ficar rico, comece a investir seu dinheiro o quanto antes. Não se preocupe em cometer pequenos erros inicialmente – se você esperar até ter 100% de certeza para investir, acabará não fazendo nada. Dê pequenos passos consistentes e aprenda ao longo do caminho.
Controle seu dinheiro em 6 semanas
Em “Vou te ensinar a ser rico”, Ramit Sethi explica vários conceitos sobre dinheiro e finanças, por exemplo, o papel do crédito, como os bancos realmente funcionam, diferentes tipos de contas bancárias e de investimento, tipos de classes de ativos etc. familiarizado com tais termos, este livro fornece uma visão geral útil. Sethi então passa a delinear etapas práticas (com ilustrações) sobre como configurar seu dinheiro para que ele cresça automaticamente e o torne rico. Aqui está uma rápida visão geral do programa de 6 semanas.
Use o crédito com sabedoria
Dívidas ou créditos nos permitem comprar itens de alto valor que de outra forma não poderíamos pagar, por exemplo, uma casa, carro, educação universitária. Geralmente, a dívida é boa se você usá-la para coisas que aumentam de valor ao longo da duração do empréstimo (por exemplo, uma casa).
No entanto, pode ter sérias consequências se você desenvolver o hábito de gastar mais do que ganha. Quando você não paga integralmente as parcelas mensais do cartão de crédito, incorre em altas taxas de juros (média de 14% aa) com multas extras por falta de pagamento. Se você gastar $ 10.000 em uma compra com cartão de crédito e pagar apenas o saldo mínimo mensal, levará 13 anos para pagar o valor. Os juros sozinhos são ≈ $ 4.000, já que a dívida rola a cada mês e os juros aumentam. Você acaba pagando muito mais por suas compras. Se os $ 4.000 tivessem sido investidos com retornos de 8%, você teria $ 27.000 após 13 anos.
O crédito pode ser um recurso útil se usado com sabedoria. Se você usar seus cartões de crédito com responsabilidade e pagar suas contas integralmente todos os meses, seus cartões podem funcionar como um empréstimo sem juros, ajudá-lo a controlar seus gastos e até ganhar bônus em dinheiro, milhas aéreas e outras vantagens.
Melhore sua avaliação de crédito
Sua classificação de crédito reflete seu histórico de empréstimos. Ele compreende (i) um registro de crédito de suas informações pessoais e hábitos de empréstimo e (ii) sua pontuação de crédito, que mostra a probabilidade de você pagar seu empréstimo. Quanto melhor sua pontuação de crédito, menos arriscado você representa para os credores e mais fácil e barato é obter um empréstimo. Uma boa pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares ao longo da vida.
Construa um bom histórico de crédito otimizando alguns cartões de crédito.
• Como regra geral, use apenas 2-3 cartões de crédito com as taxas mais baixas e as melhores recompensas. Escolha um cartão com juros baixos e adequado ao seu estilo de vida, por exemplo, se viaja muito, opte por um cartão que dê milhas aéreas.
• Sua taxa de utilização de crédito (CUR) é sua dívida atual dividida por quanto você pode tomar emprestado. Quanto menor o seu CUR, melhor. Para melhorar seu CUR, ligue para seu banco para aumentar sua franquia de crédito ou saldar sua dívida de cartão de crédito.
• Minimize as cobranças relacionadas ao cartão. Ligue para o seu banco para negociar as taxas, períodos de retorno, taxas de juros e limites de crédito. É muito mais fácil obter concessões quando você usa o mesmo cartão há vários anos.
Comece a pagar suas dívidas para reduzir seus pagamentos de juros e melhorar sua classificação de crédito.
• Calcule quanta dívida você tem e, em seguida, desenvolva um plano mensal para pagá-la. Deduza as despesas de cada mês de sua renda para calcular quanto você pode reservar. Se você não pode nem cobrir seus pagamentos mínimos, deve ganhar mais, gastar menos e negociar um saldo mínimo mais baixo.
• Se você tiver mais de 1 cartão de crédito, comece pagando o mínimo de cada cartão. Depois, pague o máximo que puder, seja pelo cartão com os juros mais altos ou pelo saldo mais baixo. Congele todos os novos gastos nos cartões e tente pagar 1 cartão de cada vez. Automatize seus pagamentos mensais para que você não se esqueça de pagá-los nem sinta a perda psicologicamente.
Etapas de ação para a semana 1
• Obtenha seu relatório de crédito e pontuação de crédito.
• Pesquise e gerencie seus cartões de crédito (observe taxas zero).
• Desenvolver um plano e pagamentos automáticos para saldar as dívidas existentes.
2. OTIMIZE SUAS CONTAS BANCÁRIAS
As contas bancárias estão no centro de suas finanças pessoais. Esta seção é sobre como escolher os melhores bancos/contas, minimizando as taxas bancárias e maximizando seus juros bancários.
3. PREPARE-SE PARA INVESTIR
Quanto mais cedo você investir, mais rápido poderá ficar rico. Esta etapa é sobre a configuração de 2 tipos de contas de investimento de aposentadoria - um 401 (k) e um Roth IRA - para que seu dinheiro comece a trabalhar para você 24 horas por dia, 7 dias por semana.
4. ADOTE O GASTO CONSCIENTE
Use um plano de gastos consciente para se conscientizar de como você está gastando seu dinheiro e decida conscientemente como alocará seu pagamento mensal líquido. Como regra geral, reserve:
• 50-65% para despesas fixas mensais (por exemplo, aluguel, serviços públicos, seguro de carro, pagamento de dívidas).
• 10% para investimentos de longo prazo (por exemplo, 401(k), Roth IRA e outras contas de investimento).
• 5-10% como economia para metas de curto prazo + longo prazo
• 20-35% para gastos discricionários sem culpa.
5. AUTOMATIZE SUAS TRANSFERÊNCIAS DE DINHEIRO
Invista algum tempo para configurar seu fluxo de dinheiro para funcionar no piloto automático. Isso evita a procrastinação e economiza tempo a longo prazo. Depois disso, você só precisará de 1 a 2 horas por mês para revisar suas contas e contas.
Você pode obter mais detalhes em nosso resumo completo do livro sobre como conectar suas contas bancárias e configurar seu fluxo de dinheiro automaticamente.
6. SAIBA EM QUE INVESTIR E COMO
O investimento não é sobre escolher “ações quentes” ou tentar vencer o mercado. As melhores estratégias de investimento são realmente muito simples. Aprenda-os e reserve uma tarde para configurar seus investimentos. Quanto mais cedo você começar a investir, melhor. Obtenha nossa versão completa do resumo Eu vou te ensinar a ser rico para obter uma análise do seguinte:
• Por que você não deve pagar por perícia financeira;
• Quais são as diferentes classes de ativos (por exemplo, ações, títulos, dinheiro, fundos de índice, fundos mútuos, fundos de ciclo de vida) e em que você deve investir;
• O que é investimento automático e por que você deve considerar fundos de índice e de ciclo de vida em vez de fundos mútuos); e
Quais são as principais decisões que você deve tomar e como pode configurar facilmente seus investimentos em um dia (sem pagar milhares a “especialistas”);
Além das 6 semanas: mantenha seus investimentos
Se você seguir o programa de 6 semanas acima de Ramit Sethi, terá feito 85% do trabalho. Depois disso, você só terá que manter seu investimento. Isso inclui:
• Rebalancear seus fundos a cada 12-18 meses se você optar por usar fundos de índice (mais detalhes explicados em nosso resumo completo).
• Atingir gradualmente as porcentagens-alvo em seu Plano de Gastos Conscientes e construir sua carteira de investimentos. Nas primeiras 6 semanas, você pode definir as coisas, mas ainda precisará de tempo para atingir suas metas financeiras.
Ter uma vida rica vai além de adquirir dinheiro, embora o dinheiro possa nos dar a liberdade de fazer o que amamos e retribuir aos outros. Ao ter um plano de gastos consciente e um sistema para economizar e investir automaticamente, você pode gastar com coisas importantes e ainda atingir seus objetivos.
Outros detalhes em “Vou te ensinar a ser rico”
Este é um livro leve e bem-humorado com muitas ilustrações, cálculos, recursos recomendados e etapas/dicas detalhadas para guiá-lo através do plano de ação de 6 semanas e além. Ramit Sethi também oferece várias dicas de negociação (com bancos, potenciais empregadores, etc.) e aborda questões/preocupações frequentes sobre gestão de dinheiro e investimentos.
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